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扬州发出首单"贷投联动"贷款 解困小微企业融资难

2019-10-08 19:48:39来源:励志吧0次阅读

作为轻资产的中小型科技企业,因为缺乏有效抵押物,往往很难向银行贷款。如何破解这种局面?近日,南京银行扬州分行与我市一家科技型企业的“贷投联动”项目成功落地,这也是扬州市首单“贷投联动”贷款项目,这种变“债务关系”为“股东关系”的新型银企合作模式,或将为破解中小企业融资难问题探索出一条新的路径。

银行入股还贷款

扬州市首单“贷投联动”贷款

去年3月,中共中央、国务院就曾发布《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》,其中重点提及选择符合条件的银行业金融机构,探索试点为企业创新活动提供股权和债权相结合的融资服务方式,与创业投资、股权投资机构实现投贷联动。

上周,南京银行扬州分行与扬州佳境环境科技股份有限公司签署“贷投联动”项目协议,并在全国中小企业股转系统完成股权转让交易,这意味着南京银行扬州分行首笔“贷投联动”项目落地。据了解,这也是我市首笔“贷投联动”项目贷款。

扬州佳境环境科技股份有限公司是我市一家在新三板挂牌的企业,主要从事水、气、固废环境机器、仪器、仪表、净水产品的研发、设计、制造。根据协议,南京银行全资子公司鑫沅股权投资有限公司参股扬州佳境环境科技股份有限公司1%的股权,同时为公司提供3000万基础信贷授信。南京银行作为公司股东,以小股权带动大债权,为公司发展提供稳定的资金支持。

“债权”变“股权”

破解中小企业解融资难题

“现在很多科技型企业都是轻资产企业,本身并没有太多的抵押物,并且传统的银行贷款成本也较高,审批程序比较复杂,硬性条件多,轻资产的科技企业融资很‘吃力’,如果是用引入股权投资方式的话,又会让股权稀释,所以这些企业往往融资较难。通过‘贷投联动’项目,银行和企业捆绑在一起,企业获取贷款的抵押、担保方式将会比较灵活,银行只是占很少一部分股权,也不会影响企业的经营决策。”该行小企业金融部副总经理王海云告诉记者。

王海云表示,“贷投联动”最大的特点就是将银行和企业传统的借贷关系,变成了股东关系。一方面是能够让投资资金和贷款资金相结合,满足企业发展经营的综合需求;另一方面则是使得贷款期限匹配投资期限,减少企业阶段性偿债压力,或为破解中小企业融资难题探索出一种新模式。

银企合作可“双赢”

“贷投联动”模式将推广

“‘贷投联动’,其实对企业和银行来说,是一种双赢的模式。”南京银行扬州分行副行长高翔这样认为,对企业来说,银行的入股可以提升企业的品牌认知度,提升企业的品牌价值,双方从借贷关系提升为股东关系,可以获得银行稳定的信贷支持,同时企业也可以借助银行这一平台,更好地打通上下游的产业链,整合资源。

“传统的银行主要收入是来自存贷利差,但这不是长久之计,我们也在寻求积极的转型,提高中间业务的收入,贷投联动项目就是我们向资本市场要回报的尝试,我们希望培育一些企业成长,并分享这些企业成长的成果,这也是我们银行创新转型的需要。”高翔表示。

高翔介绍,目前南京银行扬州分行,还在与我市几家企业进行“贷投联动”洽谈,今后“贷投联动”的模式将会不断复制,为我市更多企业解决融资难、融资贵的难题。

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